Health Savings Account (HSA) e Flexible Spending Account (FSA) são ferramentas financeiras poderosas projetadas para ajudar você a gerenciar e reduzir seus custos de saúde. Embora muitos estejam familiarizados com o uso dessas contas para despesas médicas básicas, há um movimento crescente para alavancá-las para soluções de saúde abrangentes que promovam bem-estar a longo prazo.
Compreendendo HSAs e FSAs
Os HSAs são vinculados a planos de saúde dedutíveis altos (HDHPs) e permitem que você contribua com renda antes dos impostos. Esses fundos podem ser investidos e aumentados ao longo do tempo, oferecendo uma maneira de economizar para despesas médicas futuras enquanto reduz sua renda tributável.
Os FSAs , por outro lado, não estão vinculados a planos de saúde específicos. Eles permitem que você contribua com dólares antes dos impostos para despesas elegíveis, mas, normalmente, esses fundos devem ser usados dentro do ano do plano, ou serão perdidos.
Visões tradicionais dos gastos de HSA e FSA
Historicamente, HSAs e FSAs têm sido vistas principalmente como contas para cobrir despesas médicas diretas, como copagamentos, franquias e itens básicos de venda livre, como protetor solar e curativos. Essa perspectiva limitada geralmente impede que os indivíduos maximizem o potencial total de seus benefícios à saúde. No entanto, essa perspectiva está evoluindo à medida que mais pessoas descobrem os benefícios mais amplos que essas contas podem oferecer.
Do uso limitado às soluções de saúde abrangentes
Uma mudança significativa está ocorrendo na percepção e utilização de HSAs e FSAs. Há um reconhecimento crescente do valor da prevenção e do gerenciamento de condições crônicas como diabetes e pré-diabetes usando produtos de saúde elegíveis para HSA/FSA, incluindo equipamentos de ginástica, tecnologia de saúde e suplementos nutricionais.
De acordo com os regulamentos do IRS, esses produtos e serviços de saúde são elegíveis para reembolso quando prescritos por um médico por meio de uma Carta de Necessidade Médica (LMN) como um meio de curar, tratar, mitigar ou prevenir doenças crônicas, como diabetes. Em essência, se você tiver uma LMN afirmando que um produto ou serviço é clinicamente necessário, você pode usar seus fundos HSA ou FSA antes dos impostos para cobrir essas despesas. Isso pode economizar sua taxa efetiva de imposto de renda, que é em média de cerca de 30%.
Se você se qualificar, você pode:
- Pague diretamente com seu cartão HSA/FSA.
- Reembolse seu pagamento qualificado da sua conta HSA/FSA.
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